酝酿已久的《保险资金境外投资管理办法》即将出台,这意味着国内保险机构将由此获得QDII(合格境内机构投资者)资格。

  穆舟

  日前,信诚人寿保险有限公司与渣打银行联合举行新闻发布会,宣布全面启动银行保险业务。据悉,双方合作的产品主要集中在养老年金产品和投资连接保险上。

  太平洋寿险打造“主动 透明”的理赔服务新流程

  文/冯 杰

  
起步于2006年10月的都邦保险辽宁分公司,在竞争激烈,市场主体不断增加的辽宁保险市场上,用不满一年的时间,就实现了跨越式的发展,在当地市场树立了良好的品牌形象。而真诚的服务、理性的经营和先进的用人理念则是其最尖锐的武器。

  “保诚与渣打的合作,可以用水乳交融来形容。”英国保诚集团多元行销保险业务亚太区董事关展弘(Peter
Grimes)表示,“渣打银行和保诚的客户经理在理清客户的理财目标,做出风险偏好测试后,为客户量身打造统一的保险规划建议书。保诚希望将这一成功的模式引进中国,通过信诚与渣打的合作,继续延伸合作的广度和深度”。

  近日,中国青年报社会调查中心和新浪网发布的调查结果显示,52.9%的受访者感觉保险理赔非常困难。而解放日报和复旦大学保险研究所发布的调查结果中指出,对于保险公司的理赔服务环节,有过理赔经验的被调查者中,只有21.34%的人表示满意。这两组数据反映出“投保容易理赔难”目前仍是保险行业留给消费者的直观印象,这不能不说是一件令保险业内人士尴尬的事情。

  近期,酝酿已久的《保险资金境外投资管理办法》即将出台,保监会正在加紧制定相关实施细则。中国保险业将迎来发展史上新的里程碑。

  诚信理赔 贴心服务

  信诚人寿多元行销渠道首席主管蔡思鹤进而强调,“此次信诚人寿与渣打银行合作的首批城市为北京、深圳。
目前信诚人寿在全国22个城市设有分支机构,我们希望能将业务合作推广到更多城市。”

  据了解,2006年,太平洋寿险北京分公司共处理理赔案件11150件,赔付金额三千多万元;3000元以下的理赔在太平洋寿险的客户服务大厅只要交齐理赔所需材料,立等可取,这样的理赔案件9119件,占了理赔案件总数的81%,而其他需要查勘后进行理赔的案件平均结案时效4.15天。

  国务院日前颁布《国务院关于保险业改革发展的若干意见》,明确提出支持保险资金境外投资,根据需要不断拓宽保险资金运用的渠道和范围,为国民经济建设提供资金支持。

  
在分公司成立之初,曾有一位马来西亚的游客随旅游团到沈阳游玩,并随团办理了意外伤害保险,在游玩过程中他的左膝盖不慎撞伤,在半夜拨通了都邦保险辽宁分公司的报案电话。值班查勘员赶到后毫不犹豫地背起他,送往附近的骨科医院,一直到忙到凌晨4点钟,等到游客安静地睡下才离开。第二天,都邦保险的理赔款就送到了马来西亚游客的手中。

  据了解,信诚人寿与渣打银行合作的产品,主要集中在养老年金产品和投资连接保险上。其中“福享未来”养老年金产品是中国养老年金市场上唯一一款直接把保费豁免和意外险身故保障写进主险的保险产品,具备三大特点:一,产品提供最长可达30年的持续的退休金领取,同时每年还会派发现金红利用于抵御通货膨胀为客户带来的影响;二、若客户在退休金领取期间遭遇不幸,其家人可以在余下期间继续领取退休金;三、本产品同时提供意外身故保障,对于因意外导致的身故,客户家人将获得大额补偿。

  从太平洋寿险北京分公司提供的数据来看,理赔似乎并不难。那么,是什么原因给消费者带来“投保容易理赔难”的印象呢?

  这意味着国内保险机构将由此获得QDII(合格境内机构投资者)资格。同时为保险资金的投资渠道将得到拓展,有利于丰富和提高保险公司的资金管理经验。

  
“想客户之所想,急客户之所急,为客户提供贴心的服务是都邦人的行为准则。”
都邦这么说出了,也就这么做到了。据介绍,为了让客户在出险之后,尽快办理完理赔手续,拿到赔款,都邦保险辽宁分公司适时推出了全年365天理赔服务、简易赔案现场赔付、一般案件限时赔付等特色服务举措。

  在渣打销售的第二类产品为投资连接保险——“金御良缘”。首先,该产品可以提供4个投资帐户,客户可以根据自身风险偏好的不同进行帐户间的选择;其次,针对险种保障范围内的重大疾病,公司会提前给付一定费用供客户进行治疗;最后,对于意外事故造成的身故,客户最多可获得相当于当前账户价值的425%进行赔付。

  太平洋寿险北京分公司的专家告诉新浪财经,一味的提高理赔时效并不是解决问题的关键,反而会损失理赔作业质量。太平洋寿险北京分公司的数据显示2006年80%以上的赔案客户都是提供理赔资料的同时现场就领取理赔款的,而需要查勘才能结案的平均时效也仅仅四天,“提速”的空间其实很小了。同时,太平洋寿险北京分公司的专家指出:提高理赔的“透明度”,让消费者了解理赔的全过程,尊重消费者的知情权才是真正维护客户的合法权益。

  境外投资渠道

  
在售前服务上,都邦保险辽宁分公司还根据客户需求,为客户提供防灾防损建议与咨询、风险管理培训、灾害提示等服务,并强化诚信销售,确保客户明白投保,正确选择。同时,为实现保单通俗化,都邦保险辽宁分公司也在进行着积极的探索。

  此外,据介绍,客户在渣打购买了信诚的保险产品后,还能够享受全球紧急救援服务——信诚寰宇金卡,享受包括住院押金保证、出院后疗养住宿、派遣医生、递送必需的药物和医疗设备等全球紧急17项援助。

  今年是太平洋寿险的理赔服务年,太平洋寿险北分从观念上对“理赔”进行了重新定位。过去理赔部门的定位强调风险控制,现在太平洋寿险北分将理赔重新定位为售后服务,因此部门名称也弃行业惯例的“理赔部”更名为“客户权益部”,以强化在保险合同框架内,最大限度地维护客户的合法权益的理念。

  根据《保险资金境外投资办法》,保险资金境外投资品种可以包括:一是货币市场产品,如商业票据、大额可转让存单、回购与逆回购、货币市场基金等;二是固定收益产品,如银行存款、结构性存款、债券、可转债、债券型基金、证券化产品、信托型产品等;三是权益类产品,如股票、股票型基金、股权、股权型产品等。

  激情销售 理性经营

  英国保诚集团与渣打银行的合作由来已久。自1998年起,双方即紧密携手,全面开启银保合作,并开创了亚洲“银行保险合作的成功范例”。截止到目前,保诚集团与渣打银行已经在中国、新加坡、

  据了解,从客户出险后拨打太平洋寿险95500服务电话报案到客户递交材料立案的平均时间为43天,而立案到结案的平均时效是4天。为了让客户真正感受到“理赔和投保一样简单”,太平洋寿险北分从客户导向出发,进行了理赔流程的重整。变以前的被动等待客户提交理赔资料为主动协助客户完成理赔手续。

  根据规定,保险机构境外投资总额不超过上年末总资产的15%。委托人根据资产配置和风险管理需要,可以按照投资品种或者不同工具,自主配置和安排境外投资比例。单一信用主体或者产品的投资比例,应当符合保监会有关规定。委托人实际投资总额,不得超过保监会和国家外汇局核准的投资付汇额度等。

  
2007年是都邦保险辽宁分公司第一个完整的经营年度,经过两个季度的拼搏,辽宁分公司在仅半年的时间里便超额完成了全年签单保费任务。不仅公司的各项经营指标良好,良好的市场口碑初步形成,而且,服务网点的触角快速得到延伸,公司整个队伍在逐渐壮大,内部各个环节的管理也在逐渐完善。

马来西亚等8个亚洲国家或地区建立了全面的银行保险合作关系。(穆
舟)

  其中的一个案例是:张女士上个月和朋友郊游中不慎将脚扭伤,由于投保了太平洋寿险的意外伤害

  鉴于资金性质的特殊,保险资金的出海策略较银行、基金等其它金融机构更为慎重。根据《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》规定,其境外投资品种限于:银行存款;外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券;中国的政府或者企业在境外发行的债券;银行票据、大额可转让存单等货币市场产品等。

  据介绍,今年以来,面对竞争激烈的保险市场,都邦保险辽宁分公司始终坚持诚信为基、规范为本,倡导“激情销售、理性经营”,通过合理的核保政策和承保条件,引导业务员正确的展业方向,通过各时期的竞赛活动,矫正不够合理的展业行为。目前,该公司的诚信经营品牌得到了监管部门和客户的认可。

医疗保险,所以赶紧拨打了95500报案。报案当天,张女士便收到太平洋寿险发来的确认短信,告之办理理赔所需手续以及案件编号。第二天,业务员给张女士送去了慰问和书面的索赔提示清单。由于工作繁忙,张女士一直没有去太平洋办理理赔。一个月后,张女士又接到太平洋寿险发来的短信,提醒他尽快去办理理赔手续。张女士说:我看病花了几百块钱,自己也没太当回事,所以一直没抽出时间来办手续。可太平洋寿险比我还着急,“催”着我来理赔。更让我没想到的是,今天现场就能拿到理赔款!

  此次颁布的新法规,较原有法规有了很大突破:投资品种拓宽,保险资金可投资范围几乎囊括了国际资本市场的主流投资产品和所有成熟资本市场;允许为了避险目的而进行衍生品交易;给予委托人、受托人更多互相选择的空间;对账户管理、风险管理、信息披露、监督管理等方面,做了更为全面、科学的安排。在新的政策支持下,保险公司将可以在海外投资上有所作为。

  
从年初只有几个团队发展到目前的12个销售团队,短短半年时间,沈阳市区已经有3个团队保费业绩超过300万、1个团队超过200万、2个超过100万。公司百万以上的超级明星6名,50万以上的明星13名,30万以上的能手20名,一支属于辽宁分公司自己的精英团队正在逐渐形成。

  太平洋寿险的工作人员介绍说,进行理赔流程的再造就是要让客户感受到理赔的主动和透明,“主动”表现为主动提醒、追踪、督促,“透明”表现为主动告知,从而将客户的义务转变为客户可以享受的权利,提高客户对理赔服务的满意度。

  QDII带来的投资渠道扩展对保险业的好处显而易见,新办法允许保险资金投资于全球发展成熟的资本市场,配置主要国家或地区货币,也允许为避险目的而做的对冲交易,这为保险公司积极管理汇率风险提供了法规上的支持。

  
队伍建设起来了,机构铺设也就水到渠成。辽宁分公司仅用半年的时间便完成了朝阳、锦州、营口、鞍山、辽阳、铁岭,共六家中支公司的筹建开业工作,为公司的快速发展,扩大都邦保险在辽宁地区的影响创造了条件。随之而来的是公司业务发展变快,每月案件也相应增长,但是辽宁分公司克服了种种困难,理赔工作指标,尤其结案率一直保持在全公司系统中名列前端。

  有专家认为,灾难事故往往会成为提升全社会风险意识的契机,而保险公司的及时赔付,则会成为消费者进一步认知和接受商业保险最直接的教科书。因此,理赔工作应该是检验保险公司业务质量和服务质量的最重要环节。从客户导向出发,从细节处着眼提高理赔服务的质量和实效应该成为保险公司提升整体服务的关键。当客户出险时能够简单、快速的领到理赔款才是雪中送碳,才能真正体现保险的功用。

  多币种、多品种的投资许可,鼓励保险公司进行全球化的投资配置,避免集中投资于某一单一市场、单一品种而可能导致的风险积聚。有助于保险机构引进国际一流机构的成熟理念和先进技术,提升资产管理能力,分散运作风险,提高投资收益,增强竞争实力。

  统一理念 珍视员工

  可投资海外股市

   “给想干事的人一个机会,能干事的人一个舞台!”

  保险公司运用资金的渠道将大大拓宽。在投资范围上,保险公司将获准由投资香港市场为主拓宽到全球市场,而首当其冲的则是伦敦、纽约等成熟金融市场,投资产品方面,除了可以投资货币市场产品和固定收益类产品。

   良好的企业文化能吸引后者跟进,并产生一种巨大的推动力。

  另外,根据新办法,允许保险公司通过购买外汇进行境外投资,而此前保险公司只能通过自有外汇投资,保险资金运用有了更大的拓展空间,保险公司有了更多选择。

  
都邦保险辽宁分公司的员工来自于不同文化背景的同业公司,因此公司文化是统一员工价值理念、情感归宿和行为习惯的钥匙。而创造快乐,打造中国服务最好的保险企业作为都邦特有的企业核心理念在公司成立伊始就渐渐深入人心,并逐步成为都邦员工的行为准则。

  目前中国A股市场涨势喜人,而且人民币升值预期强烈,导致很多机构可能没有购汇投资的动力。但是长远来看,必须关注国际成熟资本市场,这些市场具有收益稳定、投资品种多元化等优势。

  
据了解,辽宁分公司从点滴入手,做到对每个员工有难必帮,有事必访,有病必探,有喜必庆。公司努力营造一种气氛,构建一种环境,谁能跳多高,标杆就立多高,谁能跃多远,就把舞台延伸到多远。(穆
舟)

  目前国内资本市场的“盘子”比较小,保险公司只有开拓更多的渠道才能提高投资收益,境外投资不失为一种好的选择。保险资金境外投资对于资本的向外扩张无疑是一大利好,在人民币升值的过程中,境外资产用人民币衡量相对便宜,因此保险资金QDII出台有利于国内资金的境外投资。

  此外,这是对国内过剩资金的一种释放,有助于缓解“流动性过剩”。

  对客户的影响

  保险资金境外投资对于客户来说是十分利好的消息,保险公司可以推出更多的理财产品供客户选择,广大客户可以依托保险公司参与国际资本投资从而获得投资利益最大化。

  保险资金放宽了境外投资的渠道,从全球资产配置角度来说,保险资金可以规避一定的风险。毕竟如果保险资金只能在国内运用,就面临着鸡蛋放在一个篮子里的风险。保险资金在全球范围内的投资配置,可以规避系统风险。

  与银行系和基金系QDII类似的是,保险资金境外投资也比较青睐香港市场。

  对于保险公司而言,在政策允许的诸多境外资本市场中,香港市场的风险相对最小。比如一些国内保险公司在去年也曾获特批购买在香港上市的中行、工行股票,已经积累了一定的实践经验。许多内资保险公司已在香港成立资产管理公司。特别是一些在国内的外资保险公司通过这个政策的出台依靠本身分布在全球的营销体系和丰富的资产管理经验,为客户提供更好地服务。

  对于一些客户想参与海外资本运做起到推动作用,也许在不久的将来你可以坐在家里面通过保险公司资金境外投资参与香港H股或海外股票市场的投资。保险资金境外投资使得保险资金的投资渠道拓宽了这样保险公司的收益肯定能大大提高,从而可以为保险人带来更多的收益。

  (作者系信诚人寿保险有限公司北京分公司业务主任;作者邮箱fengjie2046@tom.com)

  插排:

  《保险资金境外投资办法》出台,将拓宽保险公司的投资渠道,降低对保险公司依赖单一市场投资的风险。放开保险资金境外投资有利于促进保险业在更大范围、更广领域、更高层次参与国际竞争,鼓励保险机构充分利用两种资源和两个市场,使得保险机构可以在全球范围内配置资产、分散风险、提高收益。

  什么是QDII

  QDII是QualifiedDomesticInstitutionalInvestor(合格的境内机构投资者)的首字缩写。它是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券投资的基金。和QFII一样,它也是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

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