澳门新葡亰平台游戏 财经宝典 身患又得白瞎多少钱,真的就不需求再买商业保障了吧

身患又得白瞎多少钱,真的就不需求再买商业保障了吧



问:在深社保与商业保险有必要一起购买吗?

     
 这两天闲来无事,和公司的同事聊了下最近公司的活动方案,因为自己在学东西,也没怎么去公司了,很多东西都不太清楚。

说到大病医保,很多人一头雾水,对于医保中的隐藏福利—大病医保,很多人并不了解,那今天就说说这个大病医保。

“我有社保了,收入又不是特别高,就不用额外买商业保险了吧?”山东的读者何小姐发来疑问。
“我们单位都给职工上过五险一金了,还额外买保险干什么,没这必要。”广州的姜先生很自信。
何小姐和蒋先生的想法都非常典型,有一部分人觉得,自己已有基本的社保了,个人就没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。真的是如此么?
社保:广覆盖、低水平
医保的基本设计原理是低水平、广覆盖,虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了,但是保障的力度并不高。
比如,用药部分,社保只能报销《社保药品目录》中的药品,其中甲类药品100%可报销,乙类药品需要自负10%。没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵的药品则是不能报销的,而一旦不幸罹患重大疾病,很多时候都必须使用新药和进口药。而大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等,也无法通过基本医疗保险获得报销和补偿。而且,除了直接的医疗费用,营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿。
其次,社会基本医疗保险实行的是报销制度,除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用,住院费用则只能采用事后报销的方式。但是对于不幸罹患大病的家庭而言,短期内的经济压力显然是骤增的,若只能事后再报销,就不能起到作用了。
再者,社会基本医疗保障中,门急诊部分会有自负段,住院部分会有起付标准,统筹基金还有最高支付限额限制,“封顶线”以上的医疗费用也只能按比例报销,这种种限制无疑都会在增加病人的负担。也正因为这些制度限制,不少人会发现,自己生病住了一次医院动了个小手术,明明花费了2万元的总医疗费用,却只能通过社保报销40%~50%的费用,自己还要承担1万多元。
可见,社保虽然几乎人人都可以享有,但是保障的力度是比较有限的。
大病保险:“保而不包”
那么,近两年各地陆续开展的大病保险制度,部分加强了老百姓的大病医疗保障水平,有了大病保险,是否就不需要再添置商业保险了呢?其实不然。
首先要明确一点,社会基本医保中,在职职工和退休职工本来就可以通过统筹基金来报销一定比例的大病医疗费用,大病保险主要是给予普通居民和新农合用户的补充保障。
但是,大病保障的局限也比较多。
以今年刚刚开始启动的上海居民大病保险为例,目前仅能针对重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种治疗这四大类大病进行保障,参保居民罹患上述大病后,在本市基本医疗保险定点医疗机构发生的、符合本市基本医疗保险结算范围的费用,在基本医疗保险结算后,个人自负的部分,纳入居民大病保险报销范围,由保险公司按照报销50%的标准办理居民大病保险报销服务。
再以山东省的大病保险为例,2015年,该省居民大病保险起付标准为1.2万元,个人负担的合规医疗费用1.2万元以下的部分不给予补偿。个人负担的合规医疗费用1.2万元以上
、10万元以下的部分给予50%补偿;10万元以上、20万元以下的部分给予60%的补偿;20万元以上以上的部分给予65%补偿。一个医疗年度内,居民大病保险每人最高给予30万元的补偿。
可以看出,各地大病保险一样设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件,无法全力覆盖个人治疗大病的费用支出。
商业重疾险:补充保障优势明显
以上谈及的社会基本医保及其延展出来的大病保险中所欠缺的保障部分,恰恰能通过商业重疾险得到“对症”的解决方案。
一方面,商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”,也就是说,除非是保险责任中明确指出需经过180天观察的疾病,一旦病人发现自己不幸罹患了重疾险合同中约定的其它大病,一般只要按合同规定有必要的确诊依据,即可向保险公司申请理赔,而不需要任何发票去申请“事后报销”,也不存在类似医保异地就诊报销相当繁琐困难的问题。商业重疾险这一“事前弥补”的保障,犹如一场“及时雨”,能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持,有利于病人及早治疗,免去资金上的担忧和困扰。
另一方面,目前市场上的商业重大疾病保险产品,其保障范围除了行业统一规定的25种常见大病,大多还涵盖了各种形形色色的“罕见大病”,保障范围已经相当全面。以太平人寿今年推出的重大疾病保险产品“福禄满堂”为例,其保障范围就非常全面,不仅涵盖55种重大疾病,还对如轻微脑中风、原位癌、糖尿病及其并发症等10种较为常见、但不属于合同约定的重大疾病的的轻症疾病给予基本保额20%的赔付,且该赔付不影响重大疾病的理赔责任,针对少儿、男性、女性高发的特定恶性肿瘤也同样给予基本保额20%的赔付。
对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系,太平人寿健康险专家这样形容:“就像每一辆车都配备了刹车,当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避,但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊?就因为这些装备是补充的保障措施,能够最大程度保障车上人员的安全。社会基本医保就好像刹车,商业健康类保险就是保险带,是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带,更不会有人有了保险带就不用刹车,越来越多的人会想要配置气囊。”

图片 1

     
 讲完之后就一直在听他抱怨,说最近遇到的几个客户都挺难搞的。大概的一个情况就是很多客户因为公司购买了社保,都拒绝再购买商业险,说有社保没必要要多花钱去买那些商业保险。其实这些我都理解,毕竟社保的钱是公司和个人分摊的,而商业保险完全是个人储蓄支付,一下让拿出几千当然心有不舍了,毕竟钱在自己口袋才算是自己的钱。虽然他也费尽口舌告诉他们社保和商保的区别,有社保为何还要购买商保的原因,但是客户只是简简单单的一句话就让他无可奈何了。“我有社保,没必要再去买那些”!

大病医保是用来解决“因病致贫、因病返贫”问题而建立的大病保险制度,只要参加了医保,就可以享受大病保障。

, “ultra”: , “normal”: }} –}

       
其实这个问题很常见了,虽然说现在的社会保险观念比起之前要好了很多,但也不乏会有这样一些人。觉得只要我有了保障就可以了,没必要多花钱去买商保,毕竟我还年轻,没那么容易生病,毕竟手上有些钱,我可以去做些其它我喜欢做的事。如果换着是之前的我,也会这么想,毕竟我们说的再好,在别人看来,你只是想赚我的钱而已。

因为基本医保的报销是有上限的,超过了上限医保就不管了,有了大病医保的话,在基本医疗保险报销后,就可以再用大病医保进行二次报销。

有必要,社保一般是在公司上班缴纳的报销,报销比例有限,额度不大,商业保险可以二次报销,并且报销的比例高。当然保费也高。商业保险一般是大病保险,商业保险种类也多,大病等报销。要根据个人经济状况开配置。

       
 那么有社保以后,还要不要买商保呢?说到社保,大家都很熟悉,可是真的懂社保的人,可能就没有那么多了,之前有和一个客户沟通过,也是因为社保的原因拒接了我的建议,他说“我看病社保可以帮我报90%”。这句话从字面的意思会让人觉得社保报的很高,90%基本可以说是全报销了,可是真的是这样的吗?在回答这个问题之前,我们需要知道社保医保的报销比例:

因为医保的形式不同,城镇职工医保和城乡居民医保的大病医保政策是有区别的。

图片 2

图片 3

以北京医保卡为例

城镇职工医保(每月交社保的上班族和已退休员工)在报销范围上是:当基本医保报销达到封顶线后,对超出部分进行报销,报销比例在80%以上;

简单说,社保医保的门诊报销比例中,有一定的起付线和报销比例,最高限额为2万;而在社保医保的住院报销比例中,同样有一定的起付线和报销比例,最高限额为10万,一旦超过10万,便属于大病报销的范围,
最高为30万。

城乡居民医保(交医保的无业居民、未成年人、大学生或交新农合的农民)在报销范围上是:对基本医保报销后的自付部分,进行“二次报销”。报销比例在60-70%之间。1、参加大病医保,要交多少钱?

而用户提到的医保报销V型图就是医疗费用进行项目分类细化,分析社保医保报销。

大病医保的费用并不高,虽然每个地区的收费存在差异,但一般每年收费都在30元左右,比如北京是每年36元,深圳每年30元,相差的也不大,所以这里就不举例进行细说了。

我们用几张图片简单的介绍一下社保医保是如何报销的:

而有的城市甚至把大病医保合并到医保中不需要单独交费,几十元就能获得几十万的保障,这项国家给的福利真的很给力。2、满足什么条件,大病医保才报销?

图片 4

首先必须得符合基本医疗保险报销范围(可以理解成费用在社保报销目录内);

相关文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图