澳门新葡亰平台游戏 财经宝典 银行业作风控岗位的前途如何,结业生的金融危害管理就业趋势

银行业作风控岗位的前途如何,结业生的金融危害管理就业趋势



问:银行风控岗位的前景如何?

在投行和外资银行,几乎都设有金融风险管理的团队和部门。他们像是警察一样,时时刻刻都在监管,以确保银行不超过其风险偏好水平以及在追求巨额利润同时伴随的潜在的巨大损失。在中国,很多人对于风险管理这一岗位还不够熟悉,就为大家介绍一下毕业之后,金融风险管理的就业方向和岗位究竟有哪些?

想进银行/四大/券商,

自Jason大学毕业,已经过去多年。当年他是在某985名校学习计算机专业,出来后便在电子行业工作8年,后来又转到银行,一晃三年飞逝。

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自金融危机爆发,世界各地的监管机构开始加大监管力度。《巴塞尔协议III》是目前比较有名的监管形势。对银行的要求更严格,对机构合规来说也带来更大负担。不过这也为风险管理岗位创造了更多机遇。例如摩根士丹利,金融危机以来风险管理岗位的人数翻了一倍。在未来,金融风险管理的就业机会依然会处于一个比较大的需求当中。

我是不是应该去考证呢?

就在去年5月和11月,Jason报名高顿网课,接连参加了“金融风险管理师”FRM的一级和二级考试,并且顺利地用自己两年金融领域的工作经验,换取了最终的资格证书。

对于这个问题,很多没从事过或者接触过的人还真心不懂,不过我家姐姐就在银行工作,对此,还是有所了解的,想要知道前景如何,就要从最根本的地方弄清楚看明白:

FRM 职能路径

决定转行金融,

值得一提的是,他这两级考试不只是通过而已,一级成绩1111,二级成绩11112,换句话说统共9科,他里面8科都是一等,也就是全球考生中的前25%。

首先要知道风险管理是什么?

顾名思义就是管理风险。那银行里会面对什么样的风险呢?无非是投资亏损和达不到监管机构的合规要求/评级机构的评级要求。

针对这两点,银行风控就是在做三件事:1. 事前防损;2. 监控止损;3.
合规控制。换个角度看风险无非是信用风险、操作风险、市场风险,银行里主要风险还是信用风险,其中最主要的就是贷款风险。简单讲就是确定放贷后客户还得起,减少坏账。

在银行,尤其是投行,风险管理依据风险的种类被划分。

考CFA有帮助吗?

说起为什么要花这么多功夫,考这张证书来为自己的职业发展添把助力,Jason有一些独到的看法。

其次、说说最重要的工资问题。

给你个准数…几乎不可能。银行不同,总行和分行不同,银行风险偏好不好,所处城市不同,银行当年效益不同,这些因素都可能导致同从事风控岗,可大家拿的工资却差异巨大。

1.市场风险:即金融产品(如股票,债券,商品等)被交易时出现的风险。由于外部原因,例如油价上涨而贬值。也被称作系统性风险。

还是考FRM更好呢?

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另外,再看职业发展。

相比较柜员狂练熟练度,风控就是相对更“动脑”的工作。不可替代性增加,被裁员可能性也更低。虽然移动支付、互联网金融在和银行“抢蛋糕”,搞得业务部门头很大。但互联网金融风控缺口几万人,只要有能力,可以直接平移过去担任首席风险官的。

2.信用风险:一个特定的公司或个人由于拖欠偿还债务的义务而带来的风险。

CFA和FRM究竟是什么,

从建筑转到金融,其实也有些机缘巧合。Jason那时候是作为科技人员进入银行,参与到风险管理系统的项目中,主要负责市场风险和流动性风险的计量。

最后,想说风控没有明确的业绩指标

除了年资以外,想显示能力,寻求进一步发展,可以努力考取特许金融分析师CFA或者金融风险管理师FRM证书。虽然前者在金融界名气似乎更大,可FRM和金融风险更对口。像FRM二级,基本上就是按照风险种类讲了一本书。

总之,我个人还是建议可以多看看书,提高自己相关的业务知识和能力。可以说不管是做合规还是其他方面风险,FRM考试内容可以说是工作刚需。不仅为了职业发展、加薪升职,就算单纯的只是为了工作也可以考虑一下啊。以上是我个人的看法和建议,希望对你有所帮助。

3.操作风险:银行因为内部因素造成损失的风险,例如系统崩溃或出现财务错误。

它们的作用和异同有哪些?

后来他转到了业务方向,与互联网金融打交道,日常涉及手机银行、网银的产品设计。

如果你是一个毕业生,也许你会被应聘为管培生,然后在不同风险的岗位轮岗,来熟悉各式各样的风险类型和处理方式。

CFA&FRM概况

♦精进业务

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CFA(Chartered Financial Analyst)

工作发展得如此稳定,谈起考取FRM的原因,Jason解释说大概就是银行经营的方方面面都必然涉及风险,无论是信用风险还是操作风险。如果想要进一步精进业务,那么还是需要专门的学习。

关于薪酬

CFA 特许金融分析师,是金融投资业里含金量最高且认证最为严格的资格证书。

金融风险管理师FRM考试就基本涵盖了风控的各方面内容,比如风险管理概论、数量分析、金融市场与金融产品等等,这些都刚好是他工作最需要的东西。

在这个岗位,工资薪酬不会像投行前台岗位那样上涨迅速,通常它是缓慢上升的——随着银行在该地区增加岗位数量而上升。虽然从全球来看,最高的薪酬可以达到$525k,不过通常来说,分析师通常是$60k~$80k,副总裁则为$120k~$195k左右。

考试内容:分为三级。一级主要是介绍金融工具,二级主要是对金融工具进行估值定价,三级主要是讲如何运用金融工具进行资产配置。

再者,从14年开始,Jason也尝试过自我学习,可惜这样一无学习动力,二也不够系统,为了检验自己到底学得效果如何,他最终还是决定,要参加FRM的两级考试。

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CFA
被称为“金融第一考”、“金融界的百科全书”,原因在于其考试内容覆盖了股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等内容,基本覆盖金融领域所有基础知识,让一个金融入门者逐步建立起完善的金融知识体系。

♦职业提升

FRM能力需求

职业发展:投行、基金、证券、信托、资产管理、保险、“四大”投资银行业务部门、信托、VC、大型企业投资部门、商业银行投资部门、财务租赁公司等。

除此之外,Jason也提到自己有跳槽换家银行工作的想法。他依旧想从事风险管理相关的岗位,投递简历时,如果能标注自己已经成为“认证金融风险管理师”,那么对他和新的HR商量薪资将有直接帮助。

有些令人惊讶的是,银行们在寻找他们心仪的风险管理员工时,需要具备良好的沟通技能和建立人脉的能力。员工们在这方面越来越靠近组织的中心,而管理能力、有效解决复杂问题的能力是业务的关键所在。

FRM(Financial Risk Manager)

再者,CFA/FRM等证书在他目前工作的银行被列入“紧缺证书”,证书持有人被视为紧缺人才,内部转岗时这些申请人将被优先考虑。其他银行内FRM人也受到很大优待。为了职业的进一步提升,这些都是促使他考下FRM的原因。

“我需要毕业生们具备好奇心,快速解读信息的能力,对细节的关注,以及良好的沟通技能。”高盛的EMEA合规主管Charles
Eve如此说道。

FRM 金融风险管理师,风控领域权威度以及认可度最高的资格认证。

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